Auto Kredit Kalkulator 2026

Kako se izračunava

Iznos kredita je cijena vozila umanjena za učešće; ako banka naknadu za obradu dodaje kreditu, ona se dodaje glavnici. Mjesečna stopa je nominalna godišnja stopa podijeljena s 12, a rata je anuitet za uneseni broj mjesečnih rata. Svaka rata i mjesečna kamata zaokružuju se na cent, a zadnja rata podmiruje ostatak, pa kredit uz 0 % vraća točno glavnicu. DSTI je nova rata zajedno s postojećim obvezama podijeljena s mjesečnim neto dohotkom vas i sudužnika; uspoređuje se s pragom od 40 % za nestambene kredite (čl. 7. st. 4. HNB odluke). Rok se ne skraćuje: ako je dulji od 10 godina, rata se računa za traženi rok, a rezultat pokazuje da je izvan redovnog HNB roka (čl. 9. st. 2.). Kasko se prikazuje odvojeno i ne ulazi u DSTI.

Iznos kredita = cijena vozila - učešće (+ naknada ako se dodaje kreditu)
Mjesečna stopa = nominalna godišnja stopa u % / 100 / 12
Anuitet = glavnica × mjesečna stopa / (1 - (1 + mjesečna stopa)^(-broj rata))
DSTI = (nova rata + postojeće mjesečne obveze) / mjesečni neto dohodak
Razlika do praga = 40 % × dohodak - postojeće obveze - nova rata
Zbroj uključenih izdataka = učešće + naknada plaćena odvojeno + sve rate + kasko × broj rata

Primjer obračuna

Primjer: novi auto od 20.000,00 EUR, učešće 4.000,00 EUR, nominalna stopa 5,5 %, 60 mjeseci, naknada za obradu 1 % iz ponude plaćena odvojeno, kasko 40,00 EUR mjesečno iz ponude osiguratelja, mjesečni neto dohodak 1.800,00 EUR i bez postojećih obveza.

Rata je 305,62 EUR, a s kaskom 345,62 EUR mjesečno. DSTI od 17,0 % je do redovnog HNB praga od 40 %, što nije odluka o odobrenju kredita. Uz stopu višu za 2 postotna boda od prvog dana rata bi bila 320,61 EUR (DSTI 17,8 %). Zbroj od 24.897,11 EUR ne uključuje EKS, obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, registraciju ni servis.

Kada se rezultat može razlikovati

Rata je model anuiteta prema unesenim podacima, nije ponuda banke. Kalkulator ne računa EKS i ostale troškove kredita (police, procjena, javni bilježnik, vođenje računa), a ne provjerava ni zakonske gornje granice nominalne stope i EKS-a. Interkalarna kamata i stvarni datumi plaćanja nisu uključeni. Kod promjenjive stope računa se jedna stopa za cijeli rok. Prag od 40 % nije odluka o odobrenju: banka može kredit iznad praga odobriti samo unutar ograničene kvote iznimaka, a može primijeniti i strože kriterije i minimalne životne troškove. Kredit osiguran hipotekom na stambenoj nekretnini je stambeni i ima drukčija pravila; za njega koristite kalkulator kredita. Zbroj uključenih izdataka nije ukupni trošak vozila: registracija, obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, gorivo, servis i pad vrijednosti vozila nisu uključeni.

Stope i pragovi

HNB pravila koja kalkulator primjenjuje na auto kredit (Odluka NN 50/2025, od 1. 10. 2026. NN 107/2026).

Izvori i pravna osnova

Dnevnik izmjena

• 2026-07-12 — Dodana hrvatska verzija auto kredit kalkulatora iz portfelja aplikacije AutoKredit, s anuitetskom ratom, HNB DSTI provjerom, kasko budžetom i stresom kamate.
• 2026-09-27 — Rok se unosi u mjesecima i više se ne skraćuje na 10 godina; rok izvan redovnog HNB roka se označava (čl. 9. HNB odluke). DSTI bez dohotka ostaje neodređen umjesto 0 %. Naknada za obradu i kasko više nemaju pretpostavljene iznose (1 %, 40 EUR): bez unosa iz ponude ostaju neodređeni. Naknada dodana kreditu ulazi u glavnicu i DSTI. Stopa se više ne zaokružuje, otplata je usklađena na cent, a ukupni odljev preimenovan je u zbroj uključenih izdataka.