Štednja Kalkulator 2026
Planirajte štednju u Hrvatskoj uz početni ulog, mjesečne uplate, nominalnu kamatnu stopu, kapitalizaciju, porez na kamatu i inflaciju. Kalkulator prenosi logiku aplikacije Štednja, ali ažurira poreznu pretpostavku na službenu stopu od 12% za dohodak od kamata.
Procjena rasta štednje
- Stanje štednje nakon razdobljanakon poreza na kamatu
- 14.679,10 €
- Ukupno uplaćeno1.000,00 € + 120 × 100,00 €
- 13.000,00 €
- Neto kamataEKS 2,53%
- 1.679,10 €
- Bruto kamata12x godišnje
- 1.908,08 €
- Porez na kamatu12%
- 228,98 €
- Današnja vrijednost uz inflaciju2,5% godišnje
- 11.467,29 €
- Prosječno stanje po mjesecu10 god.
- 7.646,21 €
- Napomena
- Kalkulator pretpostavlja da se porez na kamatu zadržava pri svakom pripisu kamate; stvarni raspored oporezivanja može ovisiti o ugovoru o štednji.
Kako se izračunava
Kalkulator počinje od početnog uloga i svakog mjeseca dodaje mjesečnu uplatu. Nominalnu godišnju kamatnu stopu pretvara u efektivnu godišnju stopu prema odabranoj učestalosti kapitalizacije, zatim u mjesečni ekvivalent kako bi se mjesečne uplate mogle ravnomjerno simulirati kroz cijelo razdoblje. Ako je uključeno oporezivanje, porez na kamatu od 12% zadržava se pri svakom pripisu kamate u simulaciji. Rezultat zato prikazuje ukupno uplaćeno, bruto kamatu, porez, neto kamatu, konačno stanje i današnju vrijednost konačnog iznosa nakon unesene inflacije.
Efektivna godišnja stopa = (1 + nominalna stopa / broj kapitalizacija)^broj kapitalizacija - 1
Mjesečna stopa = (1 + efektivna godišnja stopa)^(1/12) - 1
Mjesečni interes = stanje nakon uplate × mjesečna stopa
Porez na kamatu = mjesečni interes × 12%, ako je uključen
Konačno stanje = početni ulog + sve mjesečne uplate + bruto kamata - porez
Današnja vrijednost = konačno stanje / (1 + inflacija)^broj godinaPrimjer obračuna
Primjer koristi početni ulog 1.000,00 EUR, mjesečnu uplatu 100,00 EUR, nominalnu godišnju kamatu 2,5%, mjesečnu kapitalizaciju, 10 godina štednje, uključen porez na kamatu od 12% i inflaciju 2,5%.
| Ukupno uplaćeno1.000 EUR početnog uloga + 120 mjesečnih uplata po 100 EUR | 13.000,00 EUR |
|---|---|
| Bruto kamatakamata iz simulacije mjesečnog pripisa | 1.908,08 EUR |
| Porez na kamatu12% na pripisanu kamatu u simulaciji | 228,98 EUR |
| Neto kamatabruto kamata minus porez | 1.679,10 EUR |
| Konačno stanjeuplate + neto kamata | 14.679,10 EUR |
| Današnja vrijednost uz inflacijukonačno stanje diskontirano s 2,5% inflacije kroz 10 godina | 11.467,29 EUR |
Nominalno stanje raste na oko 14.679,10 EUR, ali kupovna moć tog iznosa može biti niža ako inflacija bude približno jednaka kamatnoj stopi. Zato kalkulator uz kamatu prikazuje i današnju vrijednost.
Kada se rezultat može razlikovati
Stvarna štednja može odstupati jer banke mogu nuditi različite valute, rokove, fiksne ili promjenjive kamate, naknade, posebne promotivne stope, uvjete prijevremenog razročenja i drukčiji raspored pripisa kamate. HNB informativna lista pomaže usporediti osnovne ponude, ali konačni ugovor banke ima prednost. Porezni tretman također može odstupati za kamate koje se prema Poreznoj upravi ne smatraju oporezivom kamatom, primjerice određene kamate na pozitivno stanje računa za plaćanje, kamate po viđenju pod propisanim uvjetima ili kamate na obveznice i određene dužničke vrijednosne papire. Inflacija u kalkulatoru nije prognoza nego korisnikov scenarij kupovne moći.
Stope i pragovi
Parametri i službene pretpostavke za hrvatski štedni kalkulator.
| Stavka | Vrijednost | Primjena u kalkulatoru |
|---|---|---|
| Porez na dohodak od kamata | 12% | primjenjuje se ako je uključena opcija poreza na kamatu |
| HNB informativna lista depozita | ponude nenamjenske štednje | korisnik unosi kamatnu stopu iz bankovne ponude ili HNB liste |
| Kapitalizacija | 1, 2, 4, 12 ili 365 puta godišnje | pretvara nominalnu stopu u efektivnu godišnju i mjesečnu stopu |
| Inflacija | ručni unos | diskontira konačno stanje u današnje eure |
Izvori i pravna osnova
| Izvor | Što pokriva | Zadnja provjera |
|---|---|---|
| HNB - informativna lista ponude za depozite potrošača | Aktualna ponuda nenamjenske štednje, valute, rokovi, kamatne stope i naknade za potrošače | |
| Porezna uprava - dohodak od kapitala po osnovi kamata | Što se smatra kamatom na štednju, izuzeća i porez po odbitku od 12% | |
| Porezna uprava - porezna osnovica i stope | Službena stopa konačnog dohotka od kamata od 12% | |
| HNB - kamate | Jednostavni i složeni kamatni račun, EKS i usporedba ponuda |
Dnevnik izmjena
- — Dodana hrvatska verzija štednog kalkulatora iz portfelja aplikacije Štednja; porezna pretpostavka ažurirana je s 10% na službenih 12% poreza na dohodak od kamata.
Česta pitanja
Zašto kalkulator koristi porez na kamatu od 12%?
Porezna uprava navodi da se porez na dohodak od kapitala po osnovi kamata obračunava po stopi od 12%. U starijoj aplikaciji bila je korištena pretpostavka 10%, ali web verzija koristi aktualnu službenu stopu.
Jesu li sve kamate na štednju oporezive?
Ne nužno. Porezna uprava navodi i iznimke, primjerice određene kamate na pozitivno stanje računa za plaćanje, kamate po viđenju pod propisanim uvjetima, kamate na obveznice i određene dužničke vrijednosne papire. Zato postoji opcija za scenarij bez poreza, ali zadano je uključiti 12%.
Povlači li kalkulator aktualne kamate banaka?
Ne. HNB objavljuje informativnu listu ponude depozita potrošača, ali kalkulator ne povlači podatke automatski. Unesite stopu iz konkretne bankovne ponude koju uspoređujete.
Zašto je bitna kapitalizacija?
Kapitalizacija određuje koliko često se kamata dodaje glavnici. Češći pripis stvara nešto višu efektivnu godišnju stopu kod iste nominalne stope, zato kalkulator odvojeno traži učestalost kapitalizacije.
Što znači današnja vrijednost uz inflaciju?
To je konačno stanje diskontirano stopom inflacije koju unesete. Ne prognozira buduću inflaciju, nego pokazuje kolika bi kupovna moć konačnog iznosa bila u današnjim eurima pod vašim scenarijem.
Računa li kalkulator naknade i prijevremeno razročenje?
Ne. Naknade, uvjeti prijevremenog raskida, promotivne kamate i promjenjive kamate ovise o ugovoru s bankom. Prije odluke provjerite ugovor, informativnu listu i bankovnu ponudu.