Kalkulo.eu

Lakáshitel Kalkulátor 2026

Számítsd ki ingyen a lakáshiteled havi törlesztőrészletét, a teljes visszafizetendő összeget és az összes kamatot a 2026-os magyar feltételek szerint. A kalkulátor a vételárból és az önerőből meghatározza a hitelösszeget, kiszámítja az annuitásos (egyenletes) havi törlesztőt, valamint az önerő arányát és a hitelfedezeti mutatót (LTV/HFM).

A lakáshiteled törlesztője

  • Havi törlesztőrészlet372 143 Ft
  • Teljes visszafizetendő összeg89 314 437 Ft
  • Összes kamat41 314 437 Ft
  • Hitelösszeg (tőke)48 000 000 Ft
  • Önerő12 000 000 Ft
  • Önerő aránya20,0%
  • Hitelfedezeti mutató (LTV)80,0%
  • Futamidő (hónap)240
  • Kamat a tőke arányában86,1%

Hogyan számítható ki a lakáshitel havi törlesztőrészlete 2026-ban?

A lakáshitel havi törlesztőrészletét annuitásos (egyenletes) törlesztéssel számítjuk: a futamidő alatt minden hónapban ugyanakkora összeget fizetsz, amelyben kezdetben több a kamat, később több a tőketörlesztés. A hitelösszeg (tőke) a vételár és az önerő különbsége: P = vételár − önerő. A havi kamatláb i = éves kamat / 100 / 12, a törlesztések száma n = futamidő években × 12. A havi törlesztőrészlet képlete M = P · i · (1+i)^n / ((1+i)^n − 1); ha a kamat 0%, akkor egyszerűen M = P / n. A teljes visszafizetés a havi törlesztő szorozva a hónapok számával, az összes kamat pedig a teljes visszafizetés mínusz a tőke. A kalkulátor kiszámítja az önerő arányát és a hitelfedezeti mutatót (HFM, más néven LTV) is, ami a hitelösszeg és az ingatlan forgalmi értékének hányadosa. A magyar adósságfék-szabályok szerint forinthitelnél a HFM jellemzően legfeljebb 80% lehet, vagyis általában minimum 20% önerő szükséges; első lakásvásárlóknál, Otthon Start vagy energiahatékony (zöld) ingatlan esetén ez akár 90%-ra is emelkedhet, így 10% önerő is elég lehet. A törlesztő nagyságát a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) is korlátozza: 2026-tól a havi nettó jövedelem 800 000 Ft-os küszöbe alatt a törlesztő legfeljebb a jövedelem 50%-a, felette 60%-a lehet hosszú kamatperiódusú hitelnél. Fontos: a kalkulátor csak a nominális ügyleti kamattal számol, a tényleges törlesztő a THM (teljes hiteldíj mutató) alapján magasabb, mert az tartalmazza a folyósítási, értékbecslési, közjegyzői és számlavezetési díjakat, valamint a kötelező biztosításokat is. Az állami kamattámogatást (pl. Otthon Start fix 3% kamat) szintén nem veszi figyelembe. Számpélda: 60 000 000 Ft vételár, 12 000 000 Ft önerő, 7% éves kamat, 20 év futamidő mellett a hitelösszeg P = 48 000 000 Ft. Az önerő aránya 20%, így az LTV pontosan 80% — a szokásos felső korláton. A havi kamat i = 7 / 100 / 12 = 0,00583333, n = 240 hónap, (1+i)^240 ≈ 4,038739. A havi törlesztőrészlet ekkor M ≈ 372 143 Ft, a teljes visszafizetendő összeg ≈ 89 314 437 Ft, az összes kamat pedig ≈ 41 314 437 Ft (a tőke kb. 86%-a). Ha a kamat 0% lenne, a havi törlesztő 48 000 000 / 240 = 200 000 Ft, és nem keletkezne kamat. Az eredmények tájékoztató jellegűek; konkrét ajánlatért keresd fel a bankokat (OTP, K&H, Erste) vagy egy független hitelközvetítőt.

Hivatalos forrás: MNB (Magyar Nemzeti Bank) · Adatok frissítve: 2026-06-02

Gyakori kérdések

Hogyan számítja ki a kalkulátor a havi törlesztőrészletet?

Annuitásos (egyenletes) törlesztéssel: a futamidő alatt minden hónapban azonos összeget fizetsz. A képlet M = P · i · (1+i)^n / ((1+i)^n − 1), ahol P a hitelösszeg (vételár − önerő), i a havi kamat (éves kamat / 12), n pedig a hónapok száma. Például 48 000 000 Ft hitelnél 7% kamattal, 20 évre a havi törlesztő kb. 372 143 Ft. Nulla kamatnál a törlesztő egyszerűen a tőke osztva a hónapok számával.

Mennyi önerő kell egy lakáshitelhez 2026-ban?

A magyar adósságfék-szabályok (HFM, hitelfedezeti mutató) szerint forinthitelnél a bank az ingatlan forgalmi értékének jellemzően legfeljebb 80%-áig hitelez, így általában minimum 20% önerő szükséges. Első lakásvásárlóknál, az Otthon Start program keretében vagy energiahatékony (zöld) ingatlan esetén a HFM akár 90%-ra is emelkedhet, vagyis 10% önerő is elegendő lehet. A kalkulátor kiszámítja az önerő arányát és a hitelhez tartozó LTV-t.

Mi a különbség a kamat és a THM között?

Az ügyleti (nominális) kamat csak a tőke után fizetett kamatot jelenti, ezzel számol ez a kalkulátor. A THM (teljes hiteldíj mutató) ennél magasabb, mert tartalmazza a folyósítási, értékbecslési, közjegyzői és számlavezetési díjakat, valamint a kötelező biztosításokat is. A piaci minősített fogyasztóbarát lakáshitelek THM-je 2026 elején nagyjából 6,5–9,7% között mozgott. Törvényi plafon: a THM nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét.

Mi az a JTM és hogyan korlátozza a hitelt?

A JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató, angolul DSTI) azt korlátozza, hogy a havi törlesztő a nettó jövedelem mekkora hányada lehet. 2026-tól a jövedelmi küszöb 800 000 Ft: e havi nettó jövedelem alatt a törlesztő legfeljebb a jövedelem 50%-a, felette 60%-a lehet (10+ éves vagy fix kamatperiódusú jelzáloghitelnél; rövidebb kamatperiódusnál szigorúbb sávok érvényesek). A kalkulátor a JTM-et nem ellenőrzi — ezt a bank a jövedelmed alapján külön vizsgálja.

Mi az Otthon Start program?

Az Otthon Start egy állami kamattámogatott lakáshitel-program, amelynél a kamattámogatás időszakában fix 3% éves ügyleti kamat érvényes, jellemzően 2–50 millió forint hitelösszeggel és 5–25 év futamidővel. Mivel a kalkulátor csak a beírt nominális kamattal számol, az Otthon Start törlesztőjének becsléséhez add meg kamatként a 3%-ot. A pontos feltételeket és a jogosultságot a bankoknál és a hivatalos tájékoztatókban érdemes ellenőrizni.

Mennyi kamatot fizetek összesen a futamidő alatt?

Az összes kamat a teljes visszafizetendő összeg és a felvett tőke különbsége. Hosszú futamidőnél ez meglepően nagy lehet: a fenti példában (48 000 000 Ft hitel, 7% kamat, 20 év) a teljes visszafizetés kb. 89 314 437 Ft, ebből az összes kamat kb. 41 314 437 Ft — vagyis a tőke nagyjából 86%-a. Rövidebb futamidővel a havi törlesztő magasabb, de a teljes kamat lényegesen kevesebb.

Hasonló kalkulátorok