Kalkulo.eu

Calculator Credit de Consum 2026

Calculează gratuit rata lunară a unui credit de nevoi personale (credit de consum) în România, pe baza sumei împrumutate, a dobânzii nominale anuale și a perioadei în luni. Vezi instant rata lunară, totalul de plată și dobânda totală.

Rata ta lunară

  • Rata lunară622,75 RON
  • Total de plată37.365,04 RON
  • Total dobândă7.365,04 RON
  • Suma împrumutată30.000,00 RON
  • Dobânda nominală anuală9,00 %
  • Perioada (luni)60

Cum se calculează rata lunară la un credit de consum?

Creditul de consum (creditul de nevoi personale) se rambursează de regulă în rate lunare egale, prin formula clasică de anuitate. Din suma împrumutată (P), dobânda nominală anuală (procentul din ofertă) și durata în luni (n) se determină mai întâi rata lunară a dobânzii: i = (dobândă anuală / 100) / 12. Rata lunară fixă se calculează apoi cu formula M = P × i × (1+i)^n / ((1+i)^n − 1). Totalul de plată este M × n, iar dobânda totală este diferența dintre totalul de plată și suma împrumutată. Exemplu concret: pentru un împrumut de 30.000 lei, cu dobândă nominală de 9% pe an, pe 60 de luni (5 ani), rata lunară a dobânzii este i = 0,09 / 12 = 0,0075. Termenul (1+i)^60 ≈ 1,565681, deci rata lunară M ≈ 622,75 lei. Totalul de plată este aproximativ 37.365 lei, iar dobânda totală aproximativ 7.365 lei. Atenție: acest calculator folosește doar dobânda nominală și NU include comisioanele de administrare sau asigurările, așa că reprezintă costul minim teoretic. Costul real al creditului se exprimă prin DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care este mai mare — o dobândă nominală de 9% poate corespunde unui DAE de circa 13%. Pentru creditele cu dobândă variabilă în lei, banca folosește indicele IRCC publicat de BNR, care în 2026 a coborât treptat (5,68% în T1, 5,58% de la 1 aprilie, 5,56% de la 1 iulie), ceea ce reduce ratele la creditele variabile. Compară întotdeauna ofertele după DAE, nu doar după dobânda nominală.

Sursă oficială: BNR · Date actualizate: 2026-05-12

Întrebări frecvente

Care este diferența dintre dobânda nominală și DAE?

Dobânda nominală anuală este procentul aplicat strict la sold pentru a calcula rata din formula de anuitate. DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este indicatorul reglementat care include, pe lângă dobândă, toate costurile obligatorii ale creditului: comisioane de analiză și administrare, asigurări impuse și alte taxe. De aceea DAE este întotdeauna mai mare decât dobânda nominală. Acest calculator folosește doar dobânda nominală, deci pentru costul real compară ofertele după DAE.

De ce rata reală de la bancă este mai mare decât cea afișată aici?

Pentru că acest calculator folosește exclusiv dobânda nominală și nu include comisioanele lunare de administrare sau primele de asigurare pe care unele bănci le adaugă la rată. Dacă creditul tău nu are comisioane lunare, rata calculată aici coincide cu cea a băncii. Dacă are, rata reală va fi mai mare — verifică graficul de rambursare oficial din ofertă.

Ce este IRCC și cum îmi afectează rata?

IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este indicele publicat de BNR care a înlocuit ROBOR pentru creditele de consum cu dobândă variabilă, după reforma din OUG 19/2019. La un credit cu dobândă variabilă, banca adaugă o marjă fixă la IRCC. În 2026 IRCC a scăzut (5,68% în T1, 5,58% din aprilie, 5,56% din iulie), ceea ce înseamnă rate mai mici la creditele variabile în lei. La un credit cu dobândă fixă, rata nu se modifică indiferent de IRCC.

Ce dobândă să folosesc dacă am dobândă fixă sau variabilă?

Dacă ai dobândă fixă, introdu direct procentul fix din ofertă. Dacă ai dobândă variabilă, introdu valoarea actuală a dobânzii (IRCC + marja băncii) ca să vezi rata curentă; reține însă că aceasta se poate modifica trimestrial pe măsură ce IRCC se actualizează. Pentru estimări prudente la dobândă variabilă, poți testa și un scenariu cu o dobândă ușor mai mare.

Pot rambursa anticipat creditul de consum?

Da. Conform OUG 50/2010, ai dreptul să rambursezi anticipat, total sau parțial, creditul de consum. La creditele cu dobândă variabilă rambursarea anticipată nu poate fi penalizată. La cele cu dobândă fixă, banca poate percepe un comision limitat legal (maxim 1% sau 0,5% din suma rambursată anticipat, în funcție de perioada rămasă). Rambursarea anticipată reduce dobânda totală plătită.

Cum reduc costul total al creditului?

Costul total scade dacă obții o dobândă mai mică, alegi o perioadă mai scurtă (rate mai mari, dar dobândă totală mai mică) sau rambursezi anticipat o parte din sold. Compară mai multe oferte după DAE, nu doar după dobânda nominală, și ia în calcul comisioanele și asigurările. Un avans mai mare sau un venit demonstrabil mai bun îți pot aduce o dobândă mai avantajoasă.

Calculatoare similare