Calculateur Prêt Personnel 2026

Comment ça se calcule

Le prêt personnel se rembourse en mensualités constantes : vous payez chaque mois la même somme, du premier au dernier mois. Cette mensualité fixe résulte d'un amortissement par annuité constante, qui répartit le capital et les intérêts de façon que le total versé soit identique à chaque échéance. Au départ, la mensualité contient surtout des intérêts (calculés sur le capital restant dû, encore élevé) et peu de capital ; au fil des mois, la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente. C'est ce qu'on appelle un tableau d'amortissement, que la banque vous remet avec l'offre de prêt : il détaille, échéance par échéance, le capital remboursé, les intérêts payés et le capital restant dû. C'est pourquoi rembourser tôt coûte moins cher : on attaque plus vite le capital et on supprime les intérêts des mois restants. Le seul taux qui entre dans ce calcul est le taux nominal (le taux débiteur), exprimé en pourcentage annuel. On le convertit en taux mensuel en le divisant par 12, puis on applique la formule de l'annuité au capital emprunté et au nombre de mensualités. Le résultat est arrondi au centime, mais le total remboursé est calculé sur la mensualité exacte multipliée par le nombre d'échéances, ce qui évite les écarts d'arrondi cumulés. Deux leviers font varier la mensualité : allonger la durée la réduit mais augmente le coût total des intérêts, tandis qu'une durée plus courte alourdit la mensualité mais diminue le coût du crédit. Attention : cette mensualité est hors assurance emprunteur et hors frais de dossier. Pour comparer deux offres, ne regardez pas le taux nominal mais le TAEG, qui intègre l'assurance, les frais de dossier et les éventuelles garanties, et qui doit toujours rester sous le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France selon le montant emprunté.

i = taux nominal annuel / 12 / 100
M = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)

où  P = capital emprunté
    n = nombre de mensualités (durée en mois)
    M = mensualité constante (hors assurance)

Total remboursé = M × n
Coût du crédit (intérêts) = (M × n) − P

Si i = 0 :  M = P / n

Exemple de calcul

Reprenons les valeurs par défaut du calculateur : un prêt personnel de 15 000 € au taux nominal de 6,90 % sur 48 mois (4 ans).

Sur ces 48 mensualités de 358,50 €, vous remboursez 15 000 € de capital et 2 207,91 € d'intérêts, soit un coût du crédit d'environ 14,7 % du capital emprunté. La première échéance ne contient que 86,25 € d'intérêts contre 272,25 € de capital ; cette part d'intérêts décroît mois après mois à mesure que le capital restant dû diminue. Ce montant reste hors assurance emprunteur et frais de dossier : une fois ces éléments ajoutés via le TAEG, le coût réel du crédit sera supérieur. Si le même prêt était à 0 %, la mensualité tomberait à 312,50 € (15 000 ÷ 48) et le coût du crédit serait nul.

Quand le résultat peut varier

Le montant réel que vous paierez peut s'écarter de cette estimation, pour plusieurs raisons. D'abord, ce calcul porte sur le taux nominal seul : votre échéancier réel inclura l'assurance emprunteur (facultative pour un crédit à la consommation mais souvent proposée) et les frais de dossier, qui font grimper le coût total. C'est le TAEG, et non le taux nominal, qui reflète ce coût réel et permet de comparer honnêtement deux offres. Ensuite, certaines banques arrondissent la mensualité différemment ou facturent des frais annexes (tenue de compte, garantie), ce qui décale légèrement le total remboursé. Un remboursement anticipé, partiel ou total, réduit les intérêts restants ; une indemnité peut toutefois s'appliquer lorsque le montant remboursé par anticipation dépasse 10 000 € sur douze mois. Le taux que la banque vous accordera dépend par ailleurs de votre profil (revenus, taux d'endettement, reste à vivre, historique bancaire) et ne pourra jamais dépasser le taux d'usure du trimestre. Enfin, la signature de l'offre ouvre un délai de rétractation de 14 jours calendaires : pendant cette période, vous pouvez renoncer au crédit sans justification.

Taux et barèmes

Caractéristiques légales du crédit à la consommation et plafonds du taux d'usure (TAEG maximal) pour les prêts à la consommation, en vigueur au 1er trimestre 2026.

Sources et base légale

Journal des modifications

• 2026-06-04 — Actualisation des plafonds du taux d'usure du crédit à la consommation au 1er trimestre 2026 (23,56 % / 15,87 % / 8,67 %).
• 2026-06-15 — Ajout de la méthode de calcul détaillée, d'un exemple chiffré pas à pas, du tableau des caractéristiques légales et des sources officielles ; précisions sur la distinction taux nominal / TAEG et sur l'amortissement par annuité constante.