Kredit Kalkulator 2026

Kako se izračunava

Kalkulator polazi od iznosa kredita koji unosite kao glavnicu. Godišnja nominalna kamatna stopa pretvara se u mjesečnu stopu, a rok u broj mjesečnih rata. Za pozitivnu kamatu koristi se standardna anuitetska formula, pa je mjesečna rata jednaka kroz cijeli rok. Ako je kamatna stopa 0%, glavnica se jednostavno dijeli na broj rata. Zatim se računa ukupna otplata, ukupne kamate, procijenjena naknada obrade i ukupan iznos s tom naknadom. Odabir vrste kredita mijenja HNB okvir: stambeni kredit koristi DSTI prag 45% i rok do 30 godina, a nestambeni kredit DSTI prag 40% i rok do 10 godina. DSTI se računa kao nova rata plus postojeće obveze, podijeljeno s mjesečnim neto dohotkom. Stres scenarij dodaje uneseni rast kamate i pokazuje kako bi se rata i DSTI promijenili ako kamata naraste.

Mjesečna stopa = nominalna godišnja stopa / 12
Broj rata = rok u godinama × 12
Anuitet = glavnica × mjesečna stopa × faktor / (faktor - 1), gdje je faktor = (1 + mjesečna stopa)^broj rata
DSTI = (nova mjesečna rata + postojeće mjesečne obveze) / mjesečni neto dohodak
Ukupna otplata = mjesečna rata × broj rata
Ukupne kamate = ukupna otplata - glavnica
Naknada obrade = glavnica × postotak naknade

Primjer obračuna

Primjer koristi kredit od 50.000,00 EUR, nestambenu vrstu kredita, nominalnu godišnju kamatu 5,5%, rok 7 godina, naknadu obrade 1%, mjesečni neto dohodak 1.800,00 EUR, bez postojećih obveza i stres rast kamate od 2 postotna boda.

U ovom primjeru osnovna rata gotovo koristi cijeli HNB prostor za nestambeni kredit: DSTI je 39,9%, a prag je 40%. Stres scenarij s kamatom 7,5% podiže ratu na 766,91 EUR i DSTI na 42,6%, pa pokazuje zašto je korisno ostaviti rezervu i kad osnovna rata izgleda prihvatljivo.

Kada se rezultat može razlikovati

Stvarna ponuda može odstupati jer kalkulator ne računa EKS, interkalarnu kamatu, promjenu referentne stope, policu osiguranja, trošak procjene nekretnine, javnobilježničke troškove, solemnizaciju, instrumente osiguranja, trošak kreditnog posredovanja, naknadu za prijevremenu otplatu ili akcijske uvjete banke. HNB informativna lista pomaže usporediti ponude, ali pojedinačna ponuda može ovisiti o iznosu, roku, statusu klijenta, vrsti stope, kolateralu i procjeni kreditne sposobnosti. Kod stambenog kredita važni su i LTV, učešće, procjena nekretnine i pravila stambenog potrošačkog kreditiranja. Kod gotovinskog i drugog nestambenog kredita važni su ukupne postojeće obveze, stabilnost dohotka i rok do 10 godina. Kalkulator zato treba čitati kao konzervativan planer rate i DSTI-ja, ne kao odobrenje kredita.

Stope i pragovi

HNB pragovi i planske pretpostavke koje koristi hrvatski kredit kalkulator.

Izvori i pravna osnova

Dnevnik izmjena

• 2026-07-13 — Dodana hrvatska verzija kredit kalkulatora iz portfelja aplikacije Kredit, s anuitetskom ratom, HNB DSTI pragovima, rokovima i stresom kamate.